Лента новостей
Все новости Екатеринбург
В Петербурге обнаружили ошибку на памятнике архитектору Тома де Томону 22:03, Общество Государство привлекает частных инвесторов в сферу образования 21:55, РБК и Сбербанк МИД связал санкции США против фирмы из Находки с принципиальностью России 21:47, Политика У Boeing 737 при аварийной посадке в Маниле отвалился двигатель 21:45, Общество Посадка боевых самолетов на дорогу под Хабаровском попала на видео 21:41, Общество Эстония утвердила проект границы с Россией стоимостью €190 млн 21:17, Политика Минфин США пригрозил Турции новыми санкциями 21:08, Политика Генконсульство рассказало об аресте судна с российскими моряками в Турции 21:04, Общество Вторую фигурантку «дела «Нового величия» выпустили под домашний арест 20:59, Общество Суд отклонил иск Дегтярева о снятии кандидатуры Балакина с выборов мэра 20:44, Политика Эмма Стоун выбыла из десятки самых оплачиваемых актрис по версии Forbes 20:36, Общество Один из самых оптимистичных аналитиков предсказал доллар по 75 руб. 20:34, Экономика «Газпром нефть» оценила «Лахта Центр» в $2,5 млрд 20:22, Бизнес В Генштабе ВСУ рассказали о назначении выделенных США $250 млн 20:14, Политика Как построить бизнес на оказании коммунальных услуг 20:11, РБК и Сбербанк Сын Рогозина рассказал о наработках по созданию возвращаемой ракеты 20:10, Технологии и медиа Квалификация Лиги Европы. «Зенит» — «Динамо» Минск. Онлайн 20:00, Спорт Умерла Арета Франклин: история одной из самых продаваемых певиц мира 19:59, Фотогалерея  В Крымском природном заповеднике вновь начался лесной пожар 19:55, Общество Металлурги обсудили «план Белоусова» с представителями других отраслей 19:53, Бизнес На «Обуховской» назвали причину взрыва на шахте 19:46, Общество Первый тур чемпионата Италии частично перенесен из-за трагедии в Генуе 19:27, Спорт Немецкий телеканал показал в эфире карту с Крымом в составе России 19:26, Общество ФСБ провела обыск у организатора мусорных протестов в Подмосковье 19:26, Политика В результате взрыва на шахте в Ростовской области погиб человек 19:03, Общество Глобальные тенденции развития ретейла в 2018 году 19:01, Потребрынок  Лукашенко наградил Кадырова орденом Дружбы народов 18:57, Общество Гражданина Германии задержали в Турции за критику власти в соцсети 18:53, Общество
Суд признал необоснованным «типовой отказ» «Альфа-Банка» в открытии счета
Екатеринбург, 16 янв, 12:33
0
«Альфа-Банк» обязали обслуживать малый бизнес
Суд признал необоснованным «типовой отказ» в открытии счета
Два отказа в открытии расчетного счета превращают любую компанию в «неприкасаемую». Чтобы сохранить реноме малый бизнес пошел в суд. Прописка и использование дебетовых карт теперь не являются «признаками террориста».
Фото: 66.ru

Предприниматели обеспокоены ужесточением политики банков в отношении оценки контрагентов, что сделало крайне затруднительным создание нового бизнеса. Банки настолько зарегулированы, что им проще выдавать кредиты населению и вообще не работать с МСБ.

«Попытка открыть новый счет для нового юрлица обречена на провал, если банку не нравится место регистрации, вид деятельности, оборот не достаточно велик. Ты получаешь немотивированный отказ, о котором банк сразу уведомляет ЦБ. Если вдруг по какой-то причине во втором банке тебе так же отказали, это автоматически означает, что проект получил «черную метку». Единственный способ выйти из «подозрительного реестра» — заплатить посредникам. Это новый вид бизнеса», — рассказывает один из предпринимателей, пожелавший остаться неназванным. Его новая компания (работа с металлом) получила отказ в трех федеральных банках.

В картотеке арбитражного суда появились иски с требованием заставить кредитную организацию обслуживать расчетные операции. Показателен процесс по иску челябинского ООО «Транс Холдинг» к АО «Альфа-Банк», которому екатеринбургский офис банка отказал в открытии счета. В ответ на заявку банк прислал «Транс Холдингу» уведомление без даты и номера (типовая форма) об отказе, без указания причин.

И только в процессе, который прошел в свердловском арбитраже, было установлено, что банк отказал заявителю в связи с тем, что уставный капитал «Транс Холдинга» составляет незначительную сумму в размере 10 тыс. руб., при том, что заявителем избран пакет услуг «все включено+», который предполагает высокий лимит снятия наличных денежных средств в банкоматах и переводы на физических лиц (эти операции для банка несут повышенный риск). Кроме того, с даты создания юридического лица прошло менее двух лет, и клиент планирует операции по снятию денежных средств с использованием расчетных (дебетовых) карт. ООО «Транс Холдинг» по месту своей регистрации не находится. Перечисленные обстоятельства, по мнению банка, в совокупности указывают, что целью заключения договора является легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма.

Суд решил, что все эти обстоятельства не могут служить причиной подозревать компанию в легализации преступных доходов. А факт отсутствия общества «Транс Холдинг» по месту его нахождения удостоверен банком односторонним актом, подписанным работниками самого банка, что не может быть признано достаточным для установления того, что после заключения договора клиент будет уклоняться от взаимодействия с банком с целью выполнения обязательных требований Федерального закона № 115-ФЗ. Кроме того, использование дебетовых карт само по себе не является нарушением. 12 января суд обязал «Альфа-Банк» открыть счет для компании.

Управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов считает это дело интересным. «Важно с точки зрения наработки практики, чтобы банкам в следующий раз неповадно было бездумно отказывать компаниям в открытии счета. Показательным еще является отказ суда принимать в качестве доказательства акт об отсутствии юрлица по адресу регистрации, так как он односторонний. Банки часто этим грешат, в основание своих отказов указывают о фактическом отсутствии компании по юридическому адресу. Не уверен, что решение арбитража решит все проблемы компании — банк все равно не даст им работать с отсылкой к 115-ФЗ: будет блокировать операции и еще что-нибудь придумает», — говорит Денисов.

Уполномоченный по защите прав предпринимателей Свердловской области Елена Артюх считает, что массовые отказы банков в открытии счетов не могут не оказывать влияние на деловую среду региона.

«Ко мне такие обращения не поступали, но если они появятся — мы будем их рассматривать. Проблема в том, что банки, хоть и являются коммерческими субъектами, вынуждены исполнить предписания регулятора. Необходимо изучать практику на местах, чтобы вносить предложения регулятору и просить его корректировать требования, которые приводят к таким последствиям. Может быть, имеет смысл создать какие-то комиссии при главных территориальных управлениях Центробанка, чтобы разрешать конфликты, снизить число судебных процессов и градус напряжения», — сказала Артюх.