В Свердловской области предпринимателям добавят льгот
Предпринимателям нужны банковские инструменты, которые позволят вести бизнес при высокой ключевой ставке ЦБ РФ. Варианты корпоративного кредитования и другие возможности представители Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства обсудили с банкирами на площадке креативного кластера «Домна».
Брать займы предприниматели не хотят
В минувшем году уральские предприниматели не вкладывались в новые инвестиционные проекты, ограничившись теми, которые успели запустить раньше. В стремлении сократить издержки и минимизировать риски многие компании отказались от заемных средств из-за высокой ставки Центробанка. По словам Сергея Чунтонова, руководителя малого бизнеса УБРиР, такая же тенденция сохранилась в этом году. По сравнению с аналогичным периодом 2024-го объем кредитов, выданных банком, сократился на 25%.
В некоторых банках признают, что кредитами пользуются только 20% постоянных клиентов.
«Не все компании заложили в свои бизнес-планы высокую стоимость денег, – соглашается Екатерина Богатова, управляющая АКБ «Абсолют Банк» в Екатеринбурге. – Но у банка нет самоцели выдать много дорогих кредитов. С финансистами, ведущими дела в компаниях-клиентах, мы обсуждаем варианты, как снизить ставку. Сделать это можно, например, если поручителем выступит фонд поддержки предпринимательства. Тогда заем станет доступнее».
Предприятия оптовой и розничной торговли держатся за счет высокой оборачиваемости кредитных ресурсов, считает Сергей Чунтонов. Татьяна Шилова, директор Свердловского филиала «Россельхозбанка», говорит, что заемщиков по рыночной ставке можно пересчитать по пальцам. В ее практике это аграрные компании, купившие в лучшие времена иностранную технику, которая в несколько раз эффективнее отечественной. Успешный бизнес, уверяют банкиры, в состоянии платить за кредиты по ставке плюс-минус 25%, при этом не каждый собственник согласен на условия, когда банку придется отдавать половину или две трети заработанных денег.
«Но есть проекты, где инвестиционная фаза началась раньше, и банки, ставшие финансовыми партнерами для таких компаний, работают с ними в первую очередь, – объясняет Валентина Жильцова, управляющий ВТБ в Свердловской области. – Наверное, это задача текущего года – поддержать предприятия малого, среднего и крупного бизнеса, для которых банк уже стал партнером».
Приоритет текущего года – повысить качество кредитных портфелей. Банкиры стали пристальнее изучать и потенциальных заемщиков, и действующих клиентов, чтобы вовремя реагировать на индикаторы, свидетельствующие о проблемах в бизнесе. Оценить риски и отсеять тех, кто не соответствует требованиям банка, на начальном этапе помогает скоринговая система. Статистика, которая со временем накапливается, позволяет этот инструмент совершенствовать. «Скоринговая система использует базовые факторы, определяющие портрет клиента – его финансовое состояние, текущую кредитную историю, долговую нагрузку и задачу, которую он намерен решить с помощью заемных средств, – говорит Евгения Ваганова, начальник управления продаж малому бизнесу Свердловского отделения Сбербанка. – Но кредитные продукты, которые предоставляет банк, рассматриваются индивидуально по каждому клиенту, соответственно, и процентная ставка в каждом случае будет разная».
По словам Вагановой, Сбербанк работает со всеми отраслями и сокращения запросов на кредиты не отмечает.
Банкиры показывают инструменты
По словам директора Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства (СОФПП) Валерия Пиличева, два основных инструмента, востребованных бизнесом сегодня, – это выдача займов и предоставление поручительств. За 2024 год фонд выдал региональным компаниям 547 займов по льготным ставкам на общую сумму 1,1 млрд руб. На поручительство СОФПП может рассчитывать предприятие, которому не хватает собственных залогов для оформления кредита в банке. 1914 поручительств на 14,9 млрд рублей, выданных фондом в прошлом году, позволили бизнесу получить заемные 59 млрд руб.
В коллаборации со «Сбером» СОФПП два года назад запустил программу «Оптимум», позволяющую быстро рассматривать заявку на поручительство фонда по кредиту в банке.
В этом же направлении «Сбер» работает с «Федеральной корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП), предлагающей финансовую поддержку, помощь в сбыте продукции и другие опции.
Варианты, связанные с контрактным финансированием – формой займа, при которой контрагент получает деньги для исполнения обязательств по договору, – продвигает «Абсолют Банк». При такой схеме поставщик погашает заем после окончательных расчетов с заказчиком. «Это самые разные отрасли – от строительства мостов и дорог до объектов энергетики, – говорит Екатерина Богатова. – По контрактному финансированию мы работаем и с малыми, и со средними, и с крупными предприятиями».
В 2025 году «Абсолют Банк» запланировал 40-60 млрд руб. на гарантии бизнесу – обязательства выплатить бенефициару определенную сумму денег, если клиент банка не выполнит условия контракта. По словам Богатовой, это позволяет дотянуться до денег заказчика, не привлекая банковские ресурсы.
Механизм факторинга, при котором банк оплачивает поставки продукции кредитору раньше установленного срока и получает за это вознаграждение, бизнес использует, чтобы избежать кассовых разрывов. «По стоимости факторинг плюс-минус то же самое кредитное финансирование, но с другим форматом оплаты комиссии и, соответственно, с более быстрым одобрением сделки, – поясняет Богатова. – Здесь речь идет о кредитном риске, и банки не обязаны подставлять плечо, но охотно делают это, если понимают, как с ним будут рассчитываться».
О том, насколько этот инструмент востребован, говорит статистика. По данным Ассоциации факторинговых компаний, за 2024 год участники рынка факторинга профинансировали клиентов на сумму 10 трлн 516 млрд руб. – на 36% больше, чем в 2023 году.
Отношение к ключевой ставке
На то, что ключевая ставка Центробанка в ближайшие месяцы снизится, банкиры особенно не рассчитывают и даже видят в этом преимущество – стабильные условия кредитования, которые нужно принять как данность. «Я сорок лет работаю в банковском секторе – помню, как в 90-е мы писали кредитные договоры под копирку, а процентная ставка была 190-210%, – говорит Татьяна Шилова. – Мы это пережили, и если бизнес-сообщество не станет понапрасну тратить нервы, то процентную ставку (21% + 5%) переживем точно».
В УБРиРе тоже считают, что с высокой ключевой ставкой бизнес справится. «Даже если в ближайшей перспективе ставка останется на прежнем уровне, я уверен, что предприниматели к этому приспособятся, оптимизируют свои процессы и смогут выпускать на рынок новые продукты», – говорит Сергей Чунтонов.
На одной из последних лекций председатель наблюдательного совета «Россельхозбанка» Аркадий Дворкович предложил руководству ЦБ РФ снизить ключевую ставку на 0,25%. Такая мера принципиально ничего не изменит, объяснил он, но подаст предпринимателям сигнал о готовности власти сделать шаг навстречу.
25 апреля Банк России сообщил, что ключевая ставка сохранилась на прежнем уровне – 21%.
Поскольку стоимость кредитных ресурсов для малого и среднего бизнеса остается высокой, в Свердловском областном фонде поддержки предпринимательства заявили, что готовы смягчить требования к заемщикам.
«Понимая, что стоимость заимствований довольно высока, в этом году мы решили упростить получение микрозаймов. В частности, существенно снизить требования по залогам – до 60-70% – для тех клиентов, которые уже давно работают с фондом и себя зарекомендовали. Залоги имеют для нас важное значение: задача СОФПП – не только раздать деньги для поддержки предпринимателей, но и собрать, а потом выдать заново, увеличивая оборачиваемость на благо бизнеса», – объяснил директор фонда Валерий Пиличев.
По его словам, фонд готов еще отказаться от требования залогов по займам с поручительством Свердловского гарантийного фонда. Такая льгота будет доступна для клиентов, имеющих положительный опыт обслуживания займов в СОФПП.
