Пожалуйста, отключите AdBlock!
AdBlock мешает корректной работе нашего сайта.
Выключите его для полного доступа ко всем материалам РБК
Лента новостей
Все новости Екатеринбург
Армения через 25 лет потеряет право поставлять «коньяк» в Евросоюз 19:12, Политика Минобороны отчиталось об ударе Ту-22 по террористам в Сирии 19:09, Политика Зюганов возмутился переименованием петербургских улиц 19:03, Общество Лукашенко обвинил Порошенко в нарушении обещаний по «делу о шпионаже» 18:57, Политика В Онкоцентре им. Блохина ответили на обвинения в поборах 18:50, Общество В Киеве эвакуировали аэропорт из-за звонка о бомбе 18:36, Общество СК назвал ультразвук причиной массовой госпитализации липецких школьников 18:16, Общество В Госдуме обвинили МОК в попытке «дискредитировать Олимпиаду в Сочи» 18:11, Спорт Число жертв теракта в Египте превысило 230 человек 18:09, Общество Акции «Яндекса» обновили рекорд после одобрения ФАС сделки с Uber 18:08, Бизнес Один человек пострадал при взрыве газа в пятиэтажке в Мурманске 18:07, Общество Названы сроки открытия платной трассы Москва — Петербург 18:02, Общество Путин выразил соболезнования президенту Египта в связи с терактом 17:44, Общество ФАС заинтересовался «незаметным» появлением конкурента «Яндекс.Такси» 17:34, Бизнес Теракт в египетской мечети. Фотогалерея 17:32, Фотогалерея  Летевший в Германию самолет сел в Сербии из-за самочувствия пилота 17:23, Общество Билл Гейтс одолжит Флоренции Лестерский кодекс Леонардо да Винчи 17:21, Общество В России обнаружен регион с высоким уровнем генетического заболевания 17:15, Общество В России заработает виртуальный сотовый оператор Virgin Ричарда Бренсона 17:15, Технологии и медиа Госдума одобрила в первом чтении использование герба на сувенирах 17:11, Политика Евросоюз и его постсоветские партнеры не упомянули Крым по итогам саммита 17:08, Политика МОК лишил Россию первого места в командном зачете Олимпиады в Сочи 17:05, Спорт Минфин решил отменить ограничения на покупку украшений без паспорта 17:03, Экономика Структура BASF и нефтяная компания Фридмана задумались о слиянии 16:56, Бизнес При теракте в египетской мечети погибли более 180 человек 16:51, Общество Ножницы для рубля: чем грозит сближение ставок ФРС и Банка России 16:42, Деньги СБУ заподозрила Gloria Jeans в «финансировании терроризма» 16:39, Политика Президент Египта объявил трехдневный траур из-за теракта в мечети 16:32, Политика
«Всё решают банки». Борьба с отмыванием доходов вылилась в охоту на ведьм
Екатеринбург, 09 ноя, 09:20
0
«Всё решают банки». Борьба с отмыванием доходов вылилась в охоту на ведьм
Заморозка счетов, отключение интернет-банка и тотальный контроль со стороны Центробанка – реальность, в которой сегодня живут бизнесмены. Как так вышло – в интервью РБК рассказал владелец ГК «Рябина» Андрей Тихомиров.
Фото: Константин Мельницкий

В этом году регулятор принял несколько новых документов, которые требуют от банков дополнительно усилить контроль за своими клиентами. Это, по мнению владельца группы компаний «Рябина» Андрея Тихомирова, разрушило классическую банковскую систему, существовавшую десятилетиями. Из финансово-кредитной организации, проводящей операции с деньгами и ценными бумагами, по его словам, банки за последние два-три года превратились в надзорный орган, который контролирует деятельность предпринимателей, а порой просто мешает им жить. Сейчас задача банков — найти организации, которые не ведут реальной деятельности, уходят от налогов и выводят деньги за рубеж. При этом получить статус «однодневки», по мнению эксперта, может практически кто угодно, оставшись без своих денег и банковского обслуживания.

— Что такое банк? Это посредник между поставщиком услуг и потребителем товара. До последнего времени это был некий финансовый инструмент, структура, которая обсуживает ваши деньги. Сейчас все наоборот. Банковская система превратилась в контролирующий орган с фискальными функциями.

Как действует Центробанк: он выпускает некую рекомендацию. Рекомендацию, а не требование, а значит, вы ее можете не выполнять, если не согласны. В реальности же несоблюдение рекомендаций регулятора оборачивается крупными неприятностями — от проверок и штрафов до лишения лицензии. Причем это могут быть не свежие грехи, а нарушения пятилетней давности, которые раскопал ЦБ.

В августе 2001 года был принят № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования терроризма. Закон отличный и действительно нужный, но и его превратили в универсальный инструмент, который может изрядно подпортить жизнь предпринимателям.

— Каким образом этот закон работает сейчас?

— В декабре 2015 года вышла внутренняя инструкция Центробанка. В ней говорится, что юридическим лицам, чей оборот составляет более 10 млн руб., рекомендовано иметь определенные критерии: минимальный штат — пять человек, минимальный заработный фонд — 200 тыс. руб. со всеми вытекающими уплатами налогов, обязательные платежи — коммунальные услуги, наличие сайта или пояснение, каким образом предприниматель работает и получает своих клиентов. Требования, в принципе, нормальные, но к ним добавили еще один пункт: минимальные отчисления в бюджет должны составлять 0,5% с оборота.

— Это тот фильтр, который Центробанк предложил банкам использовать в качестве критерия для вычисления среди клиентов фирм-однодневок?

— Да, один из таких критериев. Он носит вроде как рекомендательный характер, но банки пошли по другому пути. Теперь если компания не платит эти самые 0,5%, то банки начинают блокировать счета, а другие — не открывать новые. И вполне добропорядочная фирма получает славу мошенника-обналичника. Но функция банков не в том, чтобы оценивать бизнес, а в том, чтобы хранить деньги. Сейчас получается так, что сами банки решают, имеешь ты право распоряжаться своими собственными деньгами или нет.

Андрей Тихомиров (Фото: Константин Мельницкий)

— 0,5% — это средняя доля налогов в различных отраслях?

— С июля 2017 года банки негласно увеличили эту цифру до 1%. Не хотите платить — закрывайте лавочки и до свидания. Есть у вас прибыль, нет прибыли, есть торговля — нет торговли — платите. Инструмент немного односторонний.

Банки заставляют платить налоги каждые две недели. У меня есть конкретный пример, когда компания заключает контракт с «Роснефтью» с отсрочкой платежа на 120 дней. Компания начинает кредитоваться, чтобы купить товар и рассчитаться с поставщиками, а ей это сделать не дают, поскольку еще с прошлой суммы налоги не заплачены. Доходило до того, что сотрудники банков звонили раз в месяц, если не хватало этих отчислений, и требовали заплатить еще 20-30 тыс. руб. в бюджет, угрожая блокировкой и отключением интернет-банка.

Другой пример того, как извратили ФЗ. Допустим, вы, как физическое или юридическое лицо, разместили лет пять назад вклад на приличную сумму — 15 млн руб. И если вы ее захотите забрать, то банк имеет полное право потребовать у вас отчет: где взяли эти деньги, платили ли НДФЛ с этой суммы? Я не помню, чем я вчера завтракал, а вы меня спрашиваете, что было 5-7 лет назад! Так вот ЦБ пролоббировал поправку, по которой банк имеет право, если клиент не предоставляет информацию, полностью заморозить его денежные средства.

Естественно, оставшиеся без денег «физики» и предприниматели побежали в суды. Через 8-10 месяцев они, конечно, выигрывали и приходили с исполнительным листом в банк, но банки просто отказываются их принимать. Следующий этап — поход к судебным приставам и жалобы в суд на то, что банк отказывается выполнять решение. С боями деньги вернуть получается. Но что происходит? Вклад был заморожен, а банки-то деньгами пользовались.

— То есть вкладчики начали требовать компенсации?

— Да. Поэтому Центробанк инициировал несколько решений в Высшем арбитражном суде, по которым компенсация не полагается в том случае, если денежные средства заморожены по 115-ФЗ.

— Давайте остановимся еще на одном моменте, связанном с этим законом. О так называемых черных списках, в которые попали сомнительные, по мнению ЦБ, заемщики. В этом случае банки имеют право отказать клиенту в обслуживании, если его операции попадают под признаки отмывания денег или финансирования терроризма. Кто в этих черных списках?

— В черный список вы легко попадете, если вам поступил платеж от неблагонадежной компании. Даже если вы работает с фирмой, которая, в свою очередь, сотрудничала с неблагонадежной компанией, то вам могут блокировать счет.

Появилась внутренняя инструкция, по которой банк имеет право блокировать денежные средства физического или юридического лица не на основании документов, а просто из-за каких-либо подозрений. Аргумент — вы плохо разбираетесь в своих контрагентах. Но тут встает вопрос: если надо проверять контрагента на благонадежность, то необходим хотя бы инструмент, чтобы можно было посмотреть, с кем работать. Но таких инструментов у предпринимателей просто нет.

— То есть обезопасить себя невозможно?

— У нас, конечно, есть свои ресурсы: системы «СПАРК», «Контур. Фокус», сайт Федеральной налоговой службы в конце концов. Но там ты можешь посмотреть лишь самые простые вещи: действительно ли эта компания зарегистрирована, работает и ее основные финансовые показатели. Однако действия по должной осмотрительности, которые налоговики требуют проявлять при выборе поставщиков, не конкретизированы. И доступа к информационным ресурсам, которыми пользуется ФНС, нет.

В чем вы провинились и почему ваш контрагент плохой — не отвечают. Хотя эта компания спокойно работает и претензий со стороны банка, который ее обслуживает, нет. При этом должен же быть единый межбанковский обмен.

Справка:

Группа компаний «Рябина» основана в ноябре 2009 года. Первично компания занималась торговлей комплектующих для нефтяных компаний. В 2012 году было получено свидетельство о микрофинансовой деятельности. В октябре 2013 г. был запущен проект о бухгалтерском обслуживании с предоставлением удаленного доступа к базам 1С. С 2015 года запущен проект IT-аутсорсинга. В этом же году открыта факторинговая компания «А1». Среди других активов ГК «Рябина» — «Частная сыроварня СоболевСыр», «Уральский огнеупорный завод», а также «Кибертоп Экосистемс» (производство оборудования для утилизации ТБО).

— Зачем тогда это нужно банкам? Только для того, чтобы пользоваться деньгами, которые лежат на замороженном счете?

— Любой банкир, имея определенные дыры у себя в бюджете, может закрыть их обычными потребителями. Естественно, не трогая тех, кто в этом банке кредитуется. В 2007 году вышла поправка, которая позволяет отключить клиенту интернет-банк (поскольку это собственность кредитной организации), но при этом он обязан принимать на бумажных носителях платежные поручения, тем самым не ограничивая потребителя. Что происходит в последний год? Когда вы принесете платежку на бумаге, ее просто откажутся принимать. Потому что по законодательству, если банк принял платежное поручение, то не позднее следующего вечера должен исполнить это требование. К примеру, у меня есть платежные поручения одного из клиентов, есть выписка о том, что платежные поручения не исполняются. Жаловаться в ЦБ уже бесполезно.

Ребята, если вы хотите играть в правовое государство, то дайте нам инструмент! Предоставьте нам встречу с сотрудниками финмониторинга (задача этой банковской структуры — выявлять и пресекать отмывание денег и финансирование терроризма, — прим. ред.) , пусть они нам пояснят, по какому праву ограничивают клиента в распоряжении денежными средствами. Контакты этой службы никто не дает, это тайна за семью печатями, чуть ли не фамилии и имена засекречены.

— Получается, что способов борьбы в этом случае нет?

— Московская коллегия как-то советовала, как бороться с тем, что не принимают платежные поручения. Берете нотариуса (это платная услуга), приходите с ним в банк, протягиваете операционисту платежное поручение, операционист отказывается. Нотариус фиксирует отказ сотрудника банка, что является нарушением закона о банковской деятельности. Естественно, когда операционист отказывается и звонит в финмониторинг, то финмониторинг ни при чем. Никаких письменных указаний на этот счет нет, есть только устные рекомендации. Сотрудник банка получает штраф, а вы проводите свою операцию. Но с дополнительными расходами и потерями. То есть хороший закон превратили в обычную палку. А банковскую систему превратили в надзорный орган.

— Понятно, почему это выгодно самим банкам, но какова глобальная цель всего этого? Пополнение бюджета?

— Конечно. Надо же как-то окупить глобальную стройку к чемпионату мира — 2018. Бюджет надо пополнить, машина уже раскачана. Такое ощущение, что этой охотой на ведьм (ненадежных контрагентов) Центробанк хочет довести ситуацию до абсурда — убрать всех посредников с рынка и оставить только конечного потребителя и производителя товара и услуги. Хотите что-то купить — покупайте на заводе. Хотите перевезти товар — договариваетесь с газелистом напрямую. То есть задача — убрать цепочку посредников, среди которых, по всей видимости, и теряются налоговые отчисления. Больше прозрачности и контроля. Такими темпами останется банков 50, которых проще контролировать, чем 1000.