Лента новостей
Все новости Екатеринбург
Десятки болельщиков ЦСКА пострадали в аварии эскалатора в Риме 22:37, Фотогалерея  Полный гид по уходу за зубами: самые важные вопросы 22:29, РБК и Philips СМИ опубликовали видео обрушения эскалатора в римском метро 22:16, Общество Эксперты назвали условия для роста доллара до 90 руб. 22:03, Экономика Лига чемпионов по футболу. «Рома» — ЦСКА. Онлайн 22:00, Спорт Лига чемпионов по футболу. «Манчестер Юнайтед» — «Ювентус». Онлайн 22:00, Спорт Как в России выращивают быков элитной породы блэк ангус 21:45, РБК и Мираторг СМИ рассказали о выкинувших взятку на дорогу под Петербургом чиновниках 21:35, Общество Киев исключил тюремное наказание для крымчан за проезд по Крымскому мосту 21:30, Политика При обрушении эскалатора в римском метро пострадали 30 фанатов ЦСКА 21:19, Общество Тренировки без боли: 5 главных ошибок начинающих спортсменов 21:13, Спецпроект РБК PINK Болтон рассказал о результатах переговоров с Путиным 21:07, Политика Болтон назвал сроки проведения встречи бизнес-совета России и США 21:03, Бизнес Суд в Швейцарии раскрыл причину отказа Абрамовичу в виде на жительство 20:59, Бизнес СМИ сообщили о переговорах «Спартака» с тренером тульского «Арсенала» 20:58, Спорт Под Рязанью столкнулись «КамАЗ» и пассажирский микроавтобус 20:43, Общество В Кремле заявили об ожидании приема Патрушева в США на высшем уровне 20:32, Политика СМИ узнали об обнаружении в машине саудовского консульства вещей Хашкаджи 20:16, Общество Тест: проверьте знание новостных тем и экономических трендов 20:09, РБК и Thomson Reuters Кремль анонсировал «нормальную двустороннюю встречу» Путина и Трампа 20:06, Политика ФАС предложила новые основания для блокировки сайтов в Рунете 19:59, Технологии и медиа В Астраханской области загорелся рынок «Хитрый» 19:53, Общество В Госдуме предложили урегулировать обработку больших данных 19:50, Технологии и медиа Встреча Путина и Болтона продолжалась полтора часа 19:50, Политика Как «токсичные» отношения в компании снижают ее финансовые показатели 19:50, РБК и Volkswagen Саудовская Аравия внесла иранский спецназ в список террористов 19:50, Политика Цена нефти Brent за день упала на $3,5 19:50, Экономика ВТБ второй раз за месяц повысил ставки по валютным вкладам 19:48, Финансы
Микрозаймы достигли рекордного роста
Екатеринбург, 09 апр, 16:29
0
Микрозаймы достигли рекордного роста
Основным драйвером рынка стало падение уровня жизни
Микрофинансовый рынок стабильно растет. В потребительском секторе — за счет «быстрых денег», микрозаймы для бизнеса росли благодаря «отказу» банков от ИП.
Фото: 66.RU

Выжить до зарплаты

Российский рынок микрофинансирования показал рекордный рост по итогам 2017 года — 242 млрд руб. Его объем в 2018 году вырастет на 15–20% (озвучивается цифра в 278–280 млрд руб.). В 2017 году более 8 млн заемщиков воспользовались услугами микрофинансовых организаций (МФО). Рост по сравнению с 2016 годом превысил 62%. Средний размер займа физических лиц составлял 9,5 тыс. рублей. В структуре совокупного портфеля микрозаймов потребительские займы занимают около 58%.

У россиян все меньше денег на текущее регулярное потребление, и они готовы ради выживания влезать в долги под большие проценты. По данным МФК «Домашние деньги», снижается доля договоров с досрочным погашением. В 2016 году досрочно выплачивали всю сумму 10% заемщиков, в 2017 году их стало уже 8%. Прогноз на 2018 год неутешителен для заемщиков — число людей, досрочно погашающих долги, упадет еще, до 6,5–7%.

В Свердловской области, по последним данным Банка России, за 9 месяцев 2017 года совокупный портфель микрозаймов Свердловской области увеличился на 29% по сравнению с аналогичным периодом 2016 г. и составил 1 174 млн руб.

Говоря структуре рынка, директор Российского микрофинасового центра Елена Стратьева объясняет, что основная доля — это потребительские займы. Этот портфель делится на так называемые «займы до зарплаты» — PDL-займы, POS-микрозаймы и ипотеку.

Оставшаяся половина рынка сформирована продуктами для субъектов малого и среднего предпринимательства (51%). В структуре этих займов в Свердловской области рост произошел в сегменте микрокредитования индивидуальных предпринимателей — они взяли на 15% больше микрозаймов, чем за аналогичный период 2016 года. При этом спрос юридических лиц на продукты микрокредитования упал на 11%, а сумма выданных займов снизилась до 142 млн руб. Средняя сумма займа индивидуальных предпринимателей на Среднем Урале составила 0,9 млн рубля, юридических лиц — 1,1 млн рубля. Средний срок займа варьируется от трех месяцев до трех лет.

«Это очень медленнорастущая группа. Основной сегмент игроков, работающих в этом секторе, — территориальные фонды поддержки предпринимателей. Я не скрываю, что основная масса работает с более высокими ставками, по сравнению с банками или Корпорацией МСП. Конечно, никто не говорит, что всем нужно брать по пять млн руб. под 700% в качестве инвестиционных средств. Но учитывая, что на оформление документов для получения классического продукта может уйти месяц и больше, очень важно, чтобы у предпринимателей был такой инструмент, который можно использовать по принципу «здесь и сейчас». Этими деньгами можно быстро перекрывать кассовые разрывы, зная, что завтра будут оборотные средства», — говорит Стратьева.

«Белый сектор» будет сжиматься

Рынок микрофинансирования переживает трансформацию: значительное количество игроков уходит в связи с ужесточением регулирования со стороны Банка России. А у компаний, которые занимались преимущественно предоставлением микрозаймов бизнесу (самая «прозрачная» часть профучастников рынка), появилась больная тема — исчезновение ресурсов.

Сейчас основными игроками в этом сегменте являются территориальные и муниципальные фонды поддержки предпринимателей, которые перераспределяют средства, полученные на поддержку из бюджета. Ключевым преимуществом этих продуктов является низкая ставка: господдержка на льготных условиях по программе Министерства инвестиций и развития Свердловской области — это ставка 10%.

Но федеральные власти декларируют сокращение объема льготных денег с полным замещением их коммерческими кредитами. Другими словами, доля дешевых микрозаймов, которые обеспечивали рост «предпринимательского портфеля», станет меньше.

«Никто не понимает, что будет завтра. У них [фондов] зыбкая поддержка Минэкономразвития. Им озвучили участие в программах «Корпорации МСП». Важно, какую маржу могут разрешить фондам, тогда и будет выстроена какая-то стратегия по микрозаймам для бизнеса, будет уже какая-то ясность. Решений по маржинальности пока нет. От «Корпорации» предложен вариант, по которому в программе участвуют банки, в сентябре прошлого года прозвучало, что фонды будут участвовать по такой же программе», — говорит Стратьева.

Если фонды в регионах будут получать от корпорации средства для выдачи микрозаймов под 6,5%, то должны будут закладывать минимальную маржу в 3-4%. Ставка ниже, объясняет один из участников банковского рынка, делает продукт убыточным.

Директор Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства Евгений Копелян считает, что рентабельность микрофинансирования должна быть не ниже, чем рентабельность от размещения средств на депозитах. «Важно, чтобы у микрофинансовой организации был стимул для реализации инструмента, потому что финансовые инструменты являются донорами для нефинансовых программ», — говорит Копелян.

Но в таком случае микрозайм становится вряд ли конкурентоспособен. Это вынудит территориальные фонды со временем отказаться от их выдачи и зарабатывать на разнице от размещения средств на депозите.