Спецпроект , 15 июн 2022, 15:52

Кредитные каникулы и льготные займы. Как спасают уральский малый бизнес

Фото: Евгений Разумный / Ведомости

В условиях непростой экономической ситуации и введения санкций малый и средний бизнес столкнулся с финансовыми проблемами. Чтобы поддержать предприятия, правительство РФ и региональные власти разработали дополнительные меры поддержки организаций. Как уральский бизнес может законно получить отсрочку по платежам и на каких условиях можно взять льготный кредит — в материале РБК Екатеринбург.

Новые санкции — новые льготы

В июне премьер-министр Михаил Мишустин распорядился дополнительно выделить на поддержку программ льготного кредитования для представителей малого и среднего бизнеса 9 млрд руб. Это позволит до конца 2022 года оказать предпринимателям поддержку на общую сумму 100,7 млрд руб.

«Мы видим, что эта мера поддержки востребована бизнесом. Рассчитываем, что благодаря дополнительному финансированию еще больше небольших компаний смогут воспользоваться льготными кредитами, что вместе с другими мерами поможет развитию этого сектора экономики», — прокомментировал решение Михаил Мишустин.

Как рассказал директор Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства Валерий Пиличев, малый и средний бизнес, пострадавший из-за санкций Запада, может рассчитывать на целый комплекс мер поддержки: изменение графика платежей по кредитам, в частности кредитные каникулы или реструктуризация; кредиты по льготным ставкам; поручительства по кредитам; льготный лизинг и факторинг, а также мораторий на банкротство, гранты на создание и развитие бизнеса и многие другие.

«Есть несколько государственных программ, например от Банка России и корпорации МСП, по которым предприниматели могут получить кредиты по льготным ставкам: для малого и микробизнеса — до 15% годовых, для среднего бизнеса — до 13,5%. Для участия необходимо, чтобы бизнес был зарегистрирован на территории РФ, входил в реестр субъектов МСП, не занимался добычей и реализацией полезных ископаемых или акцизных товаров, но тут есть исключение по программе Банка России», — рассказал собеседник РБК Екатеринбург.

По данным пресс-службы уральского ГУ Банка России, самым востребованным оказалось оборотное кредитование. К началу мая предприятия из Свердловской области привлекли 267 таких займов на сумму 1,7 млрд руб. Также было заключено 68 договоров рефинансирования кредитов общей суммой 3,9 млрд руб.

В рамках программы инвестиционного кредитования субъекты МСП оформили 30 кредитов на общую сумму 1,1 млрд руб., 800 млн из них были направлены на рефинансирование имеющейся задолженности.

«За льготными кредитами до конца 2022 года могут обратиться малые и средние предприятия любых отраслей, а также индивидуальные предприниматели и самозанятые», — напоминают в ЦБ.

С мая 2022 года предпринимателям доступны услуги лизинга и факторинга по льготным ставкам на тех же условиях.

Кроме того, малому и среднему бизнесу, который наиболее пострадал от санкций — а это более 70 видов ОКВЭД, доступны кредитные каникулы — на срок до полугода. «Если под условия кредитных каникул предприятие не попадает, то это не страшно, кредит можно реструктурировать. Согласно рекомендациям ЦБ РФ, банки должны лояльно относиться к таким заявлениям», — отмечает Пиличев.

Если нет возможности найти поручителя под кредит, тут помогут корпорация МСП и Региональный гарантийный орган (РГО). Корпорация МСП может выступить поручителем для кредита на сумму до 1 млрд руб. и закрывает 50% от суммы. РГО предоставляет поручительство до 50 млн руб. (а в некоторых регионах — до 100 млн руб.) по небольшим кредитам. Суммарно механизмы поручительства этих двух органов, а их можно сочетать, часто покрывают до 90% всей суммы.

Новые меры поддержки вводятся и на уровне регионов Урала. В частности, Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства на фоне санкций снизил ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса на сумму до 5 млн руб.: по большей части кредитных программ фонда они составляют 15% годовых, а по некоторым — 7,5%.

Как банки помогают бизнесу

Льготные условия кредитования МСП, в том числе и при помощи собственных программ, предоставляют несколько десятков банков. Это как федеральные игроки и банки с госучастием, так и региональные и частные кредитные организации.

Так, крупнейшие банки — Сбербанк и ВТБ — выдают предпринимателям кредиты на сумму до 1 млрд руб. под ставку от 13,5 до 14,5% в зависимости от условий. Обе кредитные организации также являются участниками программы «зонтичного поручительства» корпорации МСП, а значит, корпорация может помочь с залогом.

Банки-партнеры «зонтичного» механизма: «Открытие», ВТБ, Сбербанк, РНКБ, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Совкомбанк, «МСП Банк», «АК Барс Банк», ПСБ, Тинькофф Банк и банк «Зенит».

Как рассказали в корпорации, в II квартале 2022 года они планируют предоставить «зонтичные» поручительства по банковским кредитам на сумму 28 млрд руб., что позволит малому и среднему бизнесу привлечь финансирование не менее чем на 56 млрд. руб.

В Альфа-Банке до 30 декабря 2022 года малым и средним предприятиям доступны займы на инвестиционные цели от 3 млн до 2 млрд руб. под 15% годовых сроком на три года. Однако тут к уже озвученным компаниям, которые не имеют доступа к кредиту, добавляется часть строительных компаний, игорные заведения, страховые компании и ломбарды.

АО «Альфа-Банк» — один из крупнейших универсальных банков России, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». Основан известным российским бизнесменом Михаилом Фридманом и его партнерами. Ключевыми источниками фондирования банка в равной степени выступают средства корпоративных клиентов и населения. С марта 2022 года крупнейшим акционером банка стал Андрей Косогов — 40,1%, которому перешли доли прошлых акционеров: Германа Хана и Алексея Кузьмичева. Владелец — ABH FINANCIAL LIMITED.

Одну из самых низких процентных ставок предлагает Модульбанк — от 7,9% на сумму до 10 млн руб. Он выдается на любые цели на срок до 5 лет, а кредитный лимит по мере погашения задолженности может быть возобновлен. Банк специализируется на обслуживании малого и среднего бизнеса.

АО «КБ «Модульбанк» — первый банк для предпринимателей, который ориентирован только на работу с бизнесом, четко понимает их потребности и предлагает конкретные отраслевые услуги и решения, учитывающие специфику бизнеса. Модульбанк имеет собственную банковскую лицензию и входит в систему страхования вкладов, действие которой с января 2019 года распространяется на малый бизнес и микропредприятия. Банк работает только с малым бизнесом, предлагает расчетно-кассовое обслуживание (РКО) и небанковские услуги: удаленную бухгалтерию, финансовую аналитику, юридическую службу, помощь онлайн-секретаря, зарплатный проект и т. д. У Модульбанка нет отделений и банкоматов: обслуживание организовано через приложение и сайт, снятие наличных — без комиссии у банков-партнеров. Акционерами банка являются физические лица: основатель Артем Аветисян, председатель совета директоров — Артем Верба, председатель правления — Светлана Годлина, члены совета директоров — Павел Семенов и Сергей Илькевич.

В Тинькофф Банке малому и среднему бизнесу предлагаются свои кредитные решения — до 2 млн рублей без залога и до 15 млн под залог недвижимости. Главное преимущество — возможность все оформить в интернете, не выходя из офиса или дома.

Тинькофф Банк — крупный по размеру активов столичный моноофисный банк. Ключевые сегменты, в которых работает финучреждение, — кредитные карты и вклады частных лиц. В последние годы банк обслуживает также и юридических лиц, в том числе малый и средний бизнес. Основная особенность — дистанционная работа с клиентами с использованием современных каналов связи и через представителей. Председатель правления банка — Станислав Близнюк. С конца апреля 2022 г. группа «Интеррос» приобрела 35% акций TCS Group Holding — головной структуры российской Группы «Тинькофф».

Помимо федеральных игроков, свои продукты для поддержки МСП предлагают и местные банки. Так, в Уральском банке реконструкции и развития можно оформить кредит по трем документам без поручительства и залога, взять на два года до 50 млн руб. без залога для участия в тендере или получить до 50 млн руб. на семь лет для пополнения оборотных средств, компания давно существующая на рынке также может обойтись без залога.

ПАО КБ «УБРиР» — лидер банковской отрасли Свердловской области и один из сильнейших игроков, действующих на территории всей страны. Облигации УБРиР включены в ломбардный список ЦБ РФ. Акционеры: Игорь Алтушкин — 30%, Владимир Печененко — 20%, Александр Семкин — 20%, Сергей Скубаков — 15,87%, Ирина Гайворонская — 13,28%.

ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Владелец 50% плюс 1 акция ПАО «Сбербанк» — Фонд национального благосостояния России, контролируемый правительством России. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 2,84%, а доля иностранных инвесторов — более 45%.

Банк ВТБ (ПАО) — международная финансовая группа, предоставляющая широкий спектр финансово-банковских услуг в России и за рубежом. Ключевые направления деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с государственными структурами и предприятиями, привлечение средств и кредитование населения. Владельцы: Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) — 60,93%; Государственный Нефтяной Фонд Республики Азербайджан (ГНФАР) — 2,95%; Катарский инвестиционный фонд (Qatar Investment Authority) — 2,35%; миноритарии — 33,77%.